Agra Fintech Kurucu Ortağı Taner Toraman’ın Satırarası’na verdiği bilgiye göre CreditBarometer bugün 15 banka ve büyük kurumda aktif olarak kullanılıyor. e-Defter, mizan ve e-Beyanname gibi finansal verilerden üretilen çıktılar kredi değerlendirme ve karar süreçlerinin bir parçası haline gelirken, verinin işlenerek analize hazır hale getirilmesi ortalama 30 saniye sürüyor.
KOBİ’lerin e-Defter, mizan ve e-Beyanname gibi muhasebe verileri bankaların kredi değerlendirme süreçlerinde giderek daha doğrudan kullanılıyor. Bu verilerden üretilen analizler, işletmenin finansal görünümünü değerlendiren ve kredi kararını destekleyen sistemlere girdi sağlıyor.
Bu dönüşümün güncel örneklerinden biri İş Bankası’nın ağustos ayında İşNet ve AgraFintech iş birliğiyle kullanıma sunduğu Finansal Sağlık Raporu oldu.
İş Bankası’nın 12 Ağustos’ta yaptığı açıklamaya göre KOBİ müşterilerinin İşCep üzerinden izin vermesiyle e-Defter verileri İşNet üzerinden temin ediliyor ve AgraFintech ile geliştirilen analiz modelleriyle inceleniyor. Sistem işletmenin finansal rasyolarını hesaplıyor ve sonuçları aynı sektörde faaliyet gösteren benzer ölçekli şirketlerle karşılaştırıyor. Banka, ortaya çıkan içgörülerin müşteriye uygun finansal çözümler sunulmasında kullanıldığını belirtiyor.
İşNet Genel Müdürü Mehmet Fahri Can da duyuruda, müşterilerin açık rızasıyla banka sistemleriyle paylaşılan e-Defter verilerinin kredi değerlendirme süreçlerini ve risk yönetimini desteklediğini belirtmişti.
15 banka ve büyük kurumda aktif kullanım
AgraFintech Kurucu Ortağı Taner Toraman’ın Satırarası’na verdiği bilgiler, kullanımın İş Bankası örneğinin ötesinde daha geniş bir ölçeğe ulaştığını gösteriyor.
Toraman, AgraFintech’in geliştirdiği CreditBarometer’ın bugün 15 banka ve büyük kurumda aktif olarak kullanıldığını söyledi. Toraman’ın verdiği bilgiye göre e-Defter, mizan, e-Beyanname ve diğer finansal verilerden elde edilen çıktılar bu kurumlarda kredi değerlendirme ve karar süreçlerinde kullanılıyor.
Muhasebe verileri sistem içinde işletmenin nakit üretme kapasitesi, borçluluğu, alacak ve stok yapısı, ödeme performansı ve diğer risk göstergeleriyle birlikte değerlendirilebiliyor.
Örneğin cirosu ve dönem kârı artan bir şirket ilk bakışta olumlu bir mali görünüm sergileyebilir. Daha ayrıntılı veriler ise satışlardaki artışa rağmen tahsilat süresinin uzadığını, stokların hızla büyüdüğünü veya şirketin yeterli nakit üretemediğini gösterebilir. Bu tür göstergeler kredi koşullarının değerlendirilmesinde kullanılan girdiler arasına girebiliyor.
Finansal veri ortalama 30 saniyede analize hazırlanıyor
Toraman’ın verdiği bilgiye göre CreditBarometer’da finansal verinin toplanması, işlenmesi ve analize hazır hale getirilmesi ortalama 30 saniye sürüyor. Yoğun dosyalarda da bu sürenin bir dakikanın altında kaldığı belirtiliyor.
Bu süre, finansal verinin hazırlanması ve analiz çıktısının oluşturulması aşamasını ifade ediyor. Toplam kredi tahsis süresinde istihbarat, teminat, yetki ve bankanın kendi kredi politikaları gibi başka adımlar da bulunuyor.
CreditBarometer eksik dönemleri ve tutarsız kayıtları belirleyebiliyor, hesap sınıflandırmasını standartlaştırabiliyor ve ara dönem verileriyle işletmenin daha güncel bir görünümünün çıkarılmasını sağlayabiliyor.
İş Bankası örneğinde karar zinciri tam açıklanmış değil
İş Bankası’nın Finansal Sağlık Raporu duyurusunda e-Defter verisinin finansal içgörüye dönüştürüldüğü, kredi değerlendirmesini desteklediği ve müşterilere uygun tekliflerin oluşturulmasında kullanıldığı belirtiliyor.
Bu özel uygulamada üretilen analizlerin İş Bankası’nın kredi limiti, fiyatlama veya tahsis kararlarına hangi ağırlıkla girdiği ise kamuya açıklanmış değil.
Ortaya çıkan tablo, e-Defter ve diğer muhasebe kayıtlarının kredi karar zincirinde giderek daha işlevsel bir veri kaynağına dönüştüğünü gösteriyor. Muhasebe verisi, işletmenin finansal durumunu daha hızlı, güncel ve standart biçimde değerlendiren sistemlerin temel girdilerinden biri haline geliyor.
